本報(bào)記者   閆   薇

日前，一項(xiàng)填補(bǔ)空白的團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)——《老年財(cái)富傳承規(guī)劃職業(yè)技能要求》（T/CSI 0076-2026）發(fā)布，由北京華夏怡承信息技術(shù)有限公司牽頭起草，華能貴誠(chéng)信托有限公司、中意人壽保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)金谷國(guó)際信托有限責(zé)任公司、幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司等多家持牌金融機(jī)構(gòu)共同參與制定。

我國(guó)人口老齡化進(jìn)程持續(xù)加速，截至2025年年底，全國(guó)60周歲及以上老年人口已突破3.2億，占總?cè)丝诒壤^(guò)23%。伴隨老齡化的加深，改革開(kāi)放四十余年來(lái)積累的民間財(cái)富正進(jìn)入代際交接的高峰期，老年群體對(duì)財(cái)富安全和有序傳承的需求日益迫切。

需求在增長(zhǎng)，供給卻未能同步跟上。基層法院每年受理的家庭繼承糾紛案件以超過(guò)10%的速度增長(zhǎng)，涉老金融詐騙時(shí)有發(fā)生。有業(yè)內(nèi)人士直言，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)觸角尚未完全到達(dá)業(yè)務(wù)末端，傳承規(guī)劃正是這個(gè)“最后一公里”的盲區(qū)——長(zhǎng)期缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)人員無(wú)據(jù)可循，服務(wù)質(zhì)量參差不齊，擁有跨領(lǐng)域?qū)I(yè)技能的復(fù)合型人才缺乏。當(dāng)前國(guó)內(nèi)同時(shí)掌握金融、法律、養(yǎng)老服務(wù)知識(shí)，可獨(dú)立完成全流程傳承方案的專業(yè)從業(yè)人員不足3萬(wàn)人，缺口巨大。

養(yǎng)老金融已明確寫入國(guó)家戰(zhàn)略。2024年12月，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局、民政部等9部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國(guó)式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，從支持不同人群養(yǎng)老金融需求、拓寬銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資渠道等5方面提出16項(xiàng)重點(diǎn)舉措。政策框架逐步搭建，但落到具體服務(wù)環(huán)節(jié)，仍需要可操作的專業(yè)標(biāo)尺。

北京華夏怡承信息技術(shù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一標(biāo)準(zhǔn)不僅適用于銀行、保險(xiǎn)、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)，也覆蓋律師事務(wù)所、財(cái)稅服務(wù)機(jī)構(gòu)等專業(yè)主體，旨在推動(dòng)養(yǎng)老金融服務(wù)從“產(chǎn)品導(dǎo)向”向“服務(wù)導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型，為“服務(wù)導(dǎo)向”向“價(jià)值導(dǎo)向”升級(jí)做好儲(chǔ)備。

標(biāo)準(zhǔn)明確了從業(yè)者的準(zhǔn)入門檻——合法主體僅限于銀行、保險(xiǎn)、信托等持牌金融機(jī)構(gòu)及正規(guī)律師事務(wù)所、公證處。同時(shí)搭建了初、中、高三級(jí)技能框架，將老年人民事行為能力核驗(yàn)、真實(shí)意愿確認(rèn)、信息保密列為硬性流程，構(gòu)建起事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、事中規(guī)范服務(wù)、長(zhǎng)期資產(chǎn)運(yùn)維的全周期防護(hù)閉環(huán)。

標(biāo)準(zhǔn)還要求從業(yè)人員必須充分適配老年群體的認(rèn)知特點(diǎn)，用通俗易懂的方式拆解復(fù)雜的傳承工具條款，技能標(biāo)準(zhǔn)中設(shè)置了反詐識(shí)別、權(quán)益告知等專項(xiàng)模塊，從服務(wù)源頭堵住侵害老年人權(quán)益的漏洞。

標(biāo)準(zhǔn)的落地為養(yǎng)老金融人才培育提供了統(tǒng)一標(biāo)尺，伴隨標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布，首批老年財(cái)富傳承規(guī)劃師資班籌備工作已全面啟動(dòng)。

從基層治理的角度看，這份標(biāo)準(zhǔn)的意義不止于金融行業(yè)。繼承糾紛、養(yǎng)老詐騙、失能老人資產(chǎn)被挪用等事項(xiàng)，長(zhǎng)期占據(jù)基層民政、信訪、法院日常工作的大量精力。標(biāo)準(zhǔn)化傳承工具落地后，能夠提前規(guī)劃失能照護(hù)專項(xiàng)資金、隔代撫養(yǎng)分配等方案，從源頭減少家庭財(cái)產(chǎn)糾紛。

從國(guó)家政策的頂層設(shè)計(jì)到細(xì)分領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)落地，養(yǎng)老金融正在從“大框架”走向“細(xì)施工”。3億多老年人的“養(yǎng)老錢”守得住、傳得穩(wěn)，期待更專業(yè)的護(hù)航。